Die Bedeutung von Unabhängigkeit für Online Händler
Dieser Artikel wurde von Nathalie Siegl geschrieben und ursprünglich veröffentlicht in The Paypers.
Über Nathalie: Als Chief Executive und Financial Officer der IXOLIT Group gehört Nathalie zu den leading Women in Tech. Im Jahr 2014 leitete sie die Entwicklung und Markteinführung der IXOPAY Payment Orchestration Platform, die die globalen Zahlungsanforderungen von Händlern und lizenzierten Zahlungsinstituten erfüllt. Kontaktieren Sie Nathalie auf LinkedIn.
Unabhängig davon, ob Sie neue Märkte erschließen oder national expandieren: Sie müssen mit mehreren Payment Service Providern (PSPs) zusammenarbeiten, um die bestmögliche Abwicklung Ihrer Transaktionen zu gewährleisten. Der beste Weg, dies zu tun, ist die Verwendung einer Payment Orchestration Plattform, die Sie von einer einzigen API aus mit mehreren Zahlungsdienstleistern und Zahlungsmethoden verbindet. Tatsächlich erkennen immer mehr Zahlungsdienstleister, dass Payment Orchestration die Zukunft des Online-Zahlungsverkehrs ist, und passen ihre Dienste an, um ein vergleichbares Erlebnis zu bieten.
Ein kurzer Blick auf die verfügbaren Produkte zeigt, wie sehr sich diese Unternehmen in Bezug auf Gebührenstruktur, Transaktionslebenszyklus, Datenverfügbarkeit und Granularität unterscheiden. Doch worauf sollten Händler sonst noch achten?
Warum ist eine Multi-Acquirer-Setup für Online-Zahlungen wesentlich?
Wenn ein Zahlungsdienstleister nicht erreichbar oder nicht so sicher ist wie angenommen, kann dies zu einem Abbruch der Einnahmeströme führen und Ihr Business plötzlich in eine Krise stürzen. eCommerce-Händler müssen sicherstellen, dass sie sich schützen. Wenn ein PSP aus irgendeinem Grund nicht mehr einsatzbereit ist, müssen die Händler in der Lage sein, schnell umzuschwenken und einen neuen zu integrieren. Wir können hier von Branchen lernen, die als risikoreich gelten, wie z. B. Crypto, iGaming oder Forex, da Zahlungsanbieter oft - ohne Vorwarnung - entscheiden, dass sich das mit diesen Branchen verbundene Risiko nicht lohnt, und die Verbindung zu dem Unternehmen ganz abbrechen. Aus diesem Grund haben risikoreiche Unternehmen ihre Zahlungslösungen in der Regel sorgfältig strukturiert, um sich auf solche Eventualitäten vorzubereiten. Sie sind daher mit mehreren PSPs verbunden und nutzen die Funktionen von Payment Orchestration Plattformen wie Kaskadierung, Risikoprüfungen und Smart Routing. So können sie sich anpassen, wenn sich die Situation ändert.
Ein weiteres Problem, das sich negativ auf ein Unternehmen und die Kundenerfahrung auswirkt, ist, dass Sie womöglich nicht mehr auf die Zahlungsdaten Ihrer Kunden zugreifen können, wenn Ihr Zahlungsdienstleister plötzlich wegfällt, weil er nicht mehr mit Ihnen zusammenarbeiten will oder technische Schwierigkeiten hat. Dies gilt nicht nur für wiederkehrende Zahlungen, sondern für alle Kunden, die ihre Zahlungsdaten "sicher" in ihrem Kundenprofil gespeichert haben. Unternehmen, die die Payment Methods ihrer Kunden direkt beim Payment Provider speichern, laufen nämlich Gefahr, sich an den Anbieter zu binden. Das bedeutet, dass sie nicht ohne Weiteres auf die Zahlungsdaten zugreifen und diese Informationen mit anderen Anbietern teilen können, um ihren Nutzern ein optimiertes Erlebnis zu bieten und selbst von höheren Akzeptanzraten und besseren Bearbeitungsgebühren zu profitieren.
Um dies zu vermeiden, ist es ratsam, alle Zahlungsdaten mit einer PCI-zertifizierten Payment Management Lösung zu speichern. Durch die von den PSPs unabhängige Speicherung dieser Informationen ist es möglich, Transaktionen an die am besten geeigneten Anbieter weiterzuleiten, ohne dass die Kunden ihre Zahlungsdaten erneut eingeben müssen. Ein Multi-Acquirer-Setup gibt dem Händler die vollständige Kontrolle über den Lebenszyklus der Transaktionen.
Warum ist Unabhängigkeit ein wichtiges Element?
Immer mehr regulierte Finanzinstitute versuchen, von der Übernahme von Anbietern von Zahlungstechnologien zu profitieren. Den Händlern werden "One-Stop-Shops" Lösungen angeboten. Das bedeutet aber auch, dass die eigentlich unabhängig agierende Payment Orchestration Platform mit einem Acquirer verwoben ist. Das klingt zwar bequem, ist aber nicht unbedingt ein gutes Geschäft für den Händler.
Wenn Ihre Payment Orchestration Platform nicht anbieterunabhängig ist, laufen Sie Gefahr, bei Ihren Verbindungen eingeschränkt zu werden. Es mag zwar eine ganze Reihe von Zahlungsmethoden zur Auswahl stehen, aber ob diese für Ihr Unternehmen und Ihre Zielgruppe die besten sind, ist eine ganz andere Frage. Dieses Thema ist besonders relevant, wenn Sie eine Expansion in neue Länder und Märkte in Betracht ziehen. Die Bindung an die Partnerschaften eines Finanzinstituts kann sich nachteilig auf Ihr Wachstum auswirken, da Sie keinen Zugang zu den besten Produkten und Dienstleistungen haben, die auf dem Markt erhältlich sind.
Unabhängigkeit ist der Schlüssel für ein Unternehmen, wenn es Zugang zu den besten und geeignetsten verfügbaren Dienstleistungen und Produkten haben will. Eine Acquirer-unabhängige Payment Orchestration Platform, wie IXOPAY, bietet die Funktionalität einer "One-Stop-Shops" Lösung, aber ohne ihre Einschränkungen. Als reines Technologieunternehmen hat IXOPAY kein Interesse daran, die Auswahl der Kunden an Finanzdienstleistern einzuschränken oder zu beeinflussen. Über eine API können Sie sich mit allen Acquirern und Payment Service Providern verbinden, so dass Sie die volle Kontrolle über Ihre Zahlungen haben. Außerdem können Sie Smart Routing implementieren, Risikoregeln festlegen und A/B-Tests mit verschiedenen Anbietern durchführen. Dies schützt nicht nur Sie und Ihren Umsatzstrom, sondern bietet auch ungefilterten Zugang zu einer Welt von Zahlungen, wodurch Ihr Publikum vergrößert wird und Ihr Unternehmen weiter expandieren kann.
Die Payment Industrie ist ein komplexer und ständig wachsender Dschungel. Der Versuch, die beste Lösung für Ihr Unternehmen zu finden, kann wie der Versuch sein, im Dunkeln zu fischen. Eine Acquirer agnostische Payment Orchestration Platform gibt Ihnen die Flexibilität und Unabhängigkeit, die Sie brauchen. Wenn Sie mehr über Payment Orchestration erfahren möchten und warum eine unabhängige Lösung die beste Option für Ihr Unternehmen ist, melden Sie sich bei uns.
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KontaktÜber IXOPAY
IXOPAY ist eine Payment Orchestration Plattform, die unabhängiges, flexibles und globales payment processing ermöglicht. Als hoch-skalierbarer und PCI-DSS zertifizierter “Fintech Enabler”, erfüllt IXOPAY sowohl die Wünsche von großen Kunden, als auch jene von “White Label” Kunden, wie z.B. Payment Service Providern, Acquirern und unabhängiges Sales Organisations (ISOs). Die moderne, leicht erweiterbare Architektur bietet intelligente Routing- und Cascading-Funktionen sowie modernstes Risikomanagement, automatisierte Reconciliation und Settlement Funktionalitäten mit Plugin-basierten Integrationen von Acquirern, Payment Service Providern und alternativen Zahlungsmethoden (APMs).
IXOPAY ist Teil der 2001 gegründeten IXOLIT Group, die nationale und internationale eCommerce Kunden aus Wien, Österreich und Florida, USA betreut. Das inhabergeführte und finanzierte Unternehmen ist von einem zwei-köpfigen Team zu einem IT-Spezialisten mit über 65 Experten gewachsen, das innovative Lösungen und Produkte im Herzen von Wien entwickelt.
Weitere Informationen zu IXOPAY: https://www.ixopay.com