Frequently Asked Questions

Eine Payment Orchestration Platform (POP) dient als Befehls- und Kontrollzentrum für komplexe Zahlungssysteme, an denen mehrere Zahlungsdienstleister beteiligt sind (ein "Multi-Acquirer-System"). Eine Payment Orchestration Platform bietet eine einzige API und Benutzeroberfläche zur Verwaltung und Vereinfachung aller Zahlungsprozesse über den gesamten Lebenszyklus einer Transaktion. Dies beginnt mit dem Checkout selbst und umfasst Tokenisierung, Risikoanalyse, Transaktionsrouting sowie Abgleich und Abrechnung.

Die PCI-DSS Level 1 zertifizierte Plattform von IXOPAY erfüllt die Anforderungen von großen Händlern und anderen Unternehmen im Bereich des Zahlungsverkehrs, indem sie eine Vielzahl von Zahlungsmethoden, Kreditkarten-Acquirern und Zahlungsdienstleistern (PSP) mit einer einzigen API integriert.

Die IXOPAY-Zahlungsplattform bietet White Label-Lösungen für PSPs, ISOs und Verkaufsagenten, die es Ihnen ermöglichen, Zahlungsströme zu verwalten, moderne zentralisierte Händlerdienste und genaue Berichte für globale Online-Händler bereitzustellen. Der Begriff "White Label" bezieht sich auf die Möglichkeit, die Plattform unter Verwendung Ihrer eigenen Marke, Ihres Logos und Ihrer Corporate Identity zu vermarkten und zu verkaufen. Neben dem Branding der Benutzeroberfläche können Sie auch die API-Dokumentation neu gestalten.

Der Begriff PCI DSS steht für "Payment Card Industry Data Security Standard" und ist eine Reihe von Sicherheitsstandards, die dazu dienen, Kreditkartendaten von Verbrauchern und Unternehmen vor Betrug zu schützen.

Alle Unternehmen, unabhängig von Größe und Transaktionsvolumen, die Kredit-, Debit- oder Prepaid-Kartendaten der großen Kartennetzwerke (American Express, Discover Financial Services, JCB International, MasterCard Worldwide und Visa Inc) akzeptieren, übertragen oder speichern, müssen den PCI-Standard einhalten.

Die Zahlungsorchestrierung konsolidiert komplexe Zahlungseinrichtungen, an denen mehrere Zahlungsanbieter beteiligt sind, zu einem einzigen, einheitlichen Ganzen. Die Arbeit mit mehreren Zahlungsdienstleistern bedeutet, dass man mit unterschiedlichen APIs und Datenformaten zu tun hat, die für jeden Anbieter unterschiedlich sind. Die IXOPAY Payment Orchestration Platform reduziert diese Komplexität, indem sie alle PSPs über eine einzige, gemeinsame API harmonisiert und alle Transaktionsdaten in einem einzigen, einheitlichen Format für alle Anbieter vereinheitlicht. Eine Payment Orchestration Platform fungiert somit als zentrale Steuerungs- und Kontrollinstanz für alle Zahlungsprozesse.

Wenn Sie mehr über die Zahlungsorchestrierung erfahren möchten, lesen Sie unsere Übersicht über die Zahlungsorchestrierung.

IXOPAY wurde für Unternehmen entwickelt, die eine große Anzahl von E-Commerce-Transaktionen abwickeln. Unternehmenshändler - große Händler, die Waren und Dienstleistungen online, international und mit einer Vielzahl von Zahlungsoptionen verkaufen - nutzen IXOPAY, um ihre Konversionsraten zu steigern und abgelehnte Transaktionen zu minimieren, während sie die gesamten Transaktionsgebühren und Verwaltungskosten reduzieren.

Unsere Kunden - in der Regel regulierte Zahlungsdienstleister (PSPs) - nutzen IXOPAY als vollwertige technische Plattform für ihr Geschäft und vertrauen auf die IXOPAY Risk Engine sowie die leistungsstarken Post-Processing Tools, um ihre kommerziellen und regulatorischen Anforderungen problemlos zu erfüllen.

Ja! Unsere White Label Solution richtet sich vor allem an Zahlungsdienstleister. Alle für den Endkunden sichtbaren Elemente können nach Ihren Corporate Identity-Richtlinien gestaltet werden, einschließlich der Benutzeroberfläche, Logos, Dokumentations-URLs usw. IXOPAY ist somit für Ihre Endkunden unsichtbar.

Nein, IXOPAY ist kein Zahlungsdienstleister (PSP). IXOPAY bietet verschiedene Produkte zur Optimierung von Zahlungsprozessen an, darunter eine vollwertige Payment Orchestration Platform. Die Payment Orchestration Platform dient als technische Ebene zwischen Händlern und Zahlungsdienstleistern. Sie bietet Händlern ein unabhängiges und flexibles Setup, um sich mit so vielen Zahlungsdienstleistern und Acquirern wie nötig zu verbinden und gleichzeitig alle Zahlungsprozesse zu zentralisieren und zu konsolidieren. Die Plattform bietet Funktionen wie intelligentes Transaktionsrouting, Risikomanagement, benutzerfreundliche Abgleiche und Abrechnungen und vieles mehr. IXOPAY ist nicht an der Überweisung von Geldern beteiligt. Entdecken Sie den vollständigen Funktionsumfang hier.

Nein, IXOPAY stellt keine MID oder Händlerkontonummer zur Verfügung. IXOPAY ist eine technische Plattform und keine finanziell lizenzierte Institution. Sie benötigen eine vertragliche Vereinbarung mit einer Acquirer-Bank oder einem PSP, um eine Händlerkontonummer oder MID zu erhalten. Wenn Sie ein Multi-Acquirer-Setup nutzen möchten, benötigen Sie eine MID bei jeder Acquiring-Bank. Entdecken Sie die Vorteile einer Multi-Acquirer-Einrichtung hier.

Wenn Sie die Integration eines PSP oder einer Zahlungsmethode benötigen, die nicht in unserem Adapterkatalog aufgeführt ist, kontaktieren Sie uns bitte.

Dank unseres Fachwissens auf dem Gebiet der Zahlungsintegration bieten wir die branchenweit kürzesten Lieferzeiten für das Hinzufügen neuer Zahlungsanbieter. Unser erfahrenes Ingenieurteam hält die Verbindungen zu den Zahlungsdienstleistern aufrecht und reduziert so Ihre technische Komplexität, Ihren Zeitaufwand und Ihre zukünftigen Entwicklungskosten.

Unsere Dienste sind überall dort verfügbar, wo Ihr Unternehmen ansässig ist, und können von jedem Händler, PSP, Verkaufsagenten oder ISO genutzt werden, der Zahlungen abwickelt.

IXOPAY unterstützt alle von Ihren Zahlungsanbietern unterstützten Währungen. Bitte kontaktieren Sie Ihren Acquirer oder Payment Service Provider (PSP) für weitere Informationen.

IXOPAY ist ein PCI Level 1 zertifizierter Service Provider. Die Compliance-Zertifizierung wird jährlich erneuert.

Ja, die Tresor- und Tokenisierungslösung von IXOPAY ermöglicht es Ihnen, sensible Kreditkartendaten in unserem PCI DSS-konformen Tresor zu speichern und so Ihren eigenen PCI DSS-Umfang zu reduzieren. Jedes Unternehmen, das seine Kunden regelmäßig belastet, wie z.B. Abonnementdienste, benötigt Zugang zu den Kreditkartendaten seiner Kunden. Der externe Speicher von IXOPAY ermöglicht es Ihnen, Kartenzahlungen an jeden angeschlossenen PSP weiterzuleiten und so das Risiko einer Anbieterbindung zu eliminieren.

In Übereinstimmung mit den PCI DSS-Richtlinien können die primäre Kontonummer (PAN), der Name des Karteninhabers und das Ablaufdatum gespeichert werden. PCI DSS verbietet die Speicherung sensibler Authentifizierungsdaten wie persönliche Identifikationsnummer (PIN) und CVV.

Ja. Um diese Daten erfolgreich importieren zu können, muss der derzeitige Inhaber Ihrer Daten die PCI-Konformität nachweisen, indem er eine Konformitätsbescheinigung vorlegt. Dies kann ein PSP, ein Acquirer oder Ihr eigenes Unternehmen sein. Für weitere Informationen wenden Sie sich bitte an unsere Experten für Zahlungsplattformen.

IXOPAY bietet eine umfassende und effiziente Risikomanagement-Engine, die so konfiguriert werden kann, dass sie Ihren Geschäftsanforderungen entspricht und Sie vor Zahlungsrisiken und Betrug schützt.

Unsere integrierte Risiko-Engine bietet eine Fülle von Risikoregeln und Mustererkennungsmodellen, die sich leicht nach Ihren Bedürfnissen konfigurieren lassen. Dies hilft Ihnen, verdächtige Transaktionen zu erkennen und zu bearbeiten, um Betrug ohne zeitaufwändige manuelle Überprüfungen aufzudecken und letztlich Ihre Rückbuchungsquote zu senken.

Ja, IXOPAY bietet ein integriertes 3D Secure-konformes Händler-Plug-in (MPI), das Daten zwischen den beteiligten Parteien (Händler, Karteninhaber, Kartenaussteller) austauscht und die Karteninhaber während des Bestellvorgangs authentifiziert.

3-D Secure, auch bekannt als 3-Domain Secure, ist ein Sicherheitsprotokoll, das eine zusätzliche Sicherheitsebene für Online-Zahlungen mit Kredit- und Debitkarten bietet. An diesem Verfahren zur Authentifizierung des Karteninhabers sind 3 Parteien beteiligt:

• Acquirer-Domäne (Händler-Plugin)

• Verzeichnis-Server (Prozess der Authentifizierung über verifizierten Visa/Mastercard Securecode)

• Issuer-Domäne (Zugangskontroll-Server)

• Einfache Einrichtung und Kontrolle über die IXOPAY-Schnittstelle

• Erhöhtes Verbrauchervertrauen beim Einkauf

• Reduziertes Risiko betrügerischer Aktivitäten

• Weniger Streitigkeiten zwischen Karteninhabern

• Haftungsverlagerung bei Rückbuchungen: 3DS verlagert die Haftung für Betrug vom Händler auf den Aussteller

Die Routing Engine von IXOPAY ermöglicht die Konfiguration intelligenter Routing-Regeln auf der Grundlage von Transaktionsdaten, wie z.B. Kreditkartentyp, Kundenstandort, BIN, Transaktionsart, Transaktionsbetrag, ob es sich um eine wiederkehrende oder einmalige Zahlung handelt, der Acquirer der ursprünglichen Transaktion usw. Das Routing kann auch zum Lastausgleich und für A/B-Tests verschiedener Zahlungsdienstleister verwendet werden.

Reduzieren Sie Zahlungsausfälle oder Ausfallzeiten von Acquirern und Banken:

Die häufigsten Gründe für die Ablehnung einer Transaktion durch eine Bank sind Betrugs- und Schutzvorschriften, wie z. B. der Standort, wenn die Karte des Verbrauchers in einem anderen Land ausgestellt wurde als das Unternehmen, in dem der Händler seinen Sitz hat.

Für Online-Unternehmen ist es wichtig, Ausweichmöglichkeiten für Transaktionen zu haben, die fälschlicherweise als potenziell betrügerisch abgelehnt werden. Diese Transaktionen können bei einem anderen Anbieter, der sie wahrscheinlich genehmigt, erneut versucht werden. Ausweichoptionen sind auch wichtig, um die Auswirkungen von Dienstunterbrechungen bei einem Zahlungsdienstleister abzumildern.

Verbesserte Zahlungsprozesse und Reduzierung der Transaktionskosten:

Der wachsende grenzüberschreitende Handel und die Verbreitung alternativer Zahlungsmethoden haben dazu geführt, dass Händler mehrere Händlerkonten und Zahlungsmethoden nutzen, um das beste Zahlungserlebnis zu bieten. Transaktionen können auf der Grundlage verschiedener Prioritäten an Anbieter weitergeleitet werden, wie z. B. Bearbeitungsgebühren (die günstigsten zuerst, die teuersten zuletzt) und geografische Nähe, um die Genehmigungsraten zu verbessern, was zu niedrigeren Gesamttransaktionskosten, höheren Konversionsraten und einem verbesserten Benutzererlebnis führt.

Lastausgleich zur Risikominderung:

Händler mit einem hohen Transaktionsvolumen profitieren vom Lastausgleich, bei dem Kredit- und Debitkartenzahlungen auf mehrere Händlerkonten verteilt werden. Dies trägt dazu bei, die Anzahl der Rückbuchungen pro Konto zu reduzieren und verringert die Risiken, die damit verbunden sind, dass alle Gelder eines Händlers von einem einzigen Acquirer gehalten werden.

Nein, IXOPAY hat keinen Einfluss auf die Routing-Entscheidungen. Es liegt an Ihnen zu bestimmen, welcher PSP verwendet wird, um eine Transaktion basierend auf Ihren Routing-Regeln zu verarbeiten. Diese Regeln müssen über eine intuitive Drag&Drop-Schnittstelle konfiguriert werden. Weitere Informationen zum intelligenten Transaktionsrouting finden Sie hier.

There are different lifecycles for different payment methods. For a card payment the lifecycle is generally as follows:

1. A purchase is made by entering the card details at checkout.

2. The merchant forwards the request to the acquirer, who forwards the request to the cardholder's scheme (Visa, Maestro, American Express etc.).

3. The card scheme forwards the request to the card's issuing bank. The issuer checks if the cardholder has sufficient funds to cover the transaction. If so, a confirmation is returned to the merchant via the same parties. The sale is now complete

4. The process by which merchants receive funds in their account is the settlement, This is the money received for good/service after all applicable fees have been deducted. Settlement can happen, on a daily, weekly, monthly basis, or at another agreed interval. The PSP that processed the transaction transfers the funds (minus the processing fees), with various amounts deducted from the sum by the different parties involved in processing the transaction.

You can find more information on the payments lifecycle in this article.

A merchant account is a type of bank account that allows a merchant or business to accept debit and credit card payments. This requires an agreement between the merchant and acquiring bank.

An adapter is the term used by IXOPAY for the technical component used to integrate with and connect to an acquiring bank or PSP via the IXOPAY gateway. The adapter communicates directly with the API at the PSP or acquirer.

You can find an overview of all of IXOPAY's adapters here

A connector is the IXOPAY term for an adapter (see above) that has been configured to connect to a PSP or acquiring bank via a merchant account. Transactions involving the acquiring bank or the PSP are processed via the connector configured for the merchant.

Tokenization is the process of replacing sensitive data with non-sensitive data (known as a token), which can be used to access the original sensitive data that was tokenized. In the payments industry, it is used to safeguard the card number and other sensitive payment data by replacing it with a unique string of numbers and characters. The token is stored by the merchant and can be used to reference the payment details for recurring payments or card on file transactions for return customers. Tokenization play a key role in reducing a merchant's PCI DSS scope.

In the payments industry, the term "transaction" is used to indicate the transfer of a specified amount of funds from a customer for purchasing products or services from a merchant, or for fulfilling any other obligations between the two parties. Funds are usually transferred by means of card payments or local payment methods (bank transfers, e-wallets, mobile payments etc.).