Das perfekte Checkout-Szenario

Englischer Originaltext zuerst erschienen bei The Paypers

Gox Mailer, Chief Strategy Officer bei IXOPAY gibt Einblicke in die Vorteile von Payment Orchestration für Händler und Endkunden. 

Definition von Payment Orchestration auf dem heutigen Markt

Wenn wir heute den Begriff Payment Orchestration verwenden, meinen wir typischerweise den technischen Layer zwischen dem POS/Shop-System eines Händlers und den Zahlungsmethoden, die er seinen Kunden anbietet. Nachdem sie sich jahrelang fast ausschließlich auf PSPs und Aggregatoren verlassen haben, haben die Enterprise Merchants erkannt, wie wichtig es ist, die Infrastruktur für die Zahlungsabwicklung selbst zu kontrollieren und nicht nur die Kontrolle über Betrugsprävention und Risikomanagement zu übernehmen. Ein weiterer wichtiger Faktor für Händler ist die Nutzung von Smart Routing, um Gebühren zu senken, die Akzeptanzraten zu erhöhen und die Tokenisierung zur Optimierung der wiederkehrenden Abrechnung zu nutzen und gleichzeitig die Bindung an den Anbieter zu vermeiden.

Man kann mit Sicherheit sagen, dass es sich nicht mehr um einen Trend, sondern um eine Best Practice handelt, eine Plattform für die Zahlungsabwicklung zu nutzen. Der klassische “nur unsere Plattform integrieren und für alles gewappnet sein”-Pitch der individuellen PSPs reicht kaum mehr aus, um Händler zu überzeugen. Händler von heute sind besser informiert, müssen oft mehrere Legacy-Systeme konsolidieren und wollen schnell in neue Märkte einsteigen, ohne dabei ihre internen Prozesse ändern zu müssen. 

Was diese Verschiebung weiter beschleunigt hat, ist die große Konsolidierungswelle, die wir in den letzten Jahren bei den Prozessoren, Acquirern und PSPs beobachten konnten – es gab unzählige Fusionen und Übernahmen, von denen viele "Synergien" und "Optimierung" als Haupttreiber für solche Deals nannten. In Wirklichkeit sind die relevantesten Faktoren die Akquisition von zusätzlichem Volumen und Marktanteilen – selten steht die Effizienz im Vordergrund. Der Prozess der Konsolidierung mehrerer Legacy-Plattformen ist in der Regel zeitaufwändig. Aus diesem Grund stehen Händler oft vor den gleichen Herausforderungen wie am Anfang – sie müssen sich selbst mit mehreren, unterschiedlichen Zahlungsplattformen auseinandersetzen, auch wenn diese Plattformen jetzt unter demselben Eigentümer stehen.

Vorteile aus der Perspektive der Händler

Betrachtet man es aus der Post-Processing-Sicht, liegen die Vorteile der Nutzung einer Payment Orchestration Platform as a Service für Händler auf der Hand: Sie haben sofort Zugriff auf die zentrale Settlement-Kontrolle, Reconciliation und das Risikomanagement über alle ihre Zahlungsmethoden. Sie können ihr Risiko für regulatorische Probleme wie PCI-Compliance, GDPR und PSD2/SCA minimieren und gleichzeitig die maximale Kontrolle über ihre Zahlungsdaten behalten.

Darüber hinaus müssen sie sich keine Sorgen machen, neue Zahlungsmethoden in ihr Portfolio aufzunehmen oder API-Änderungen in bestehenden Systemen durchzuführen, und natürlich hilft ihnen Smart Routing dabei, ihre MIDs "gesund" und grenzüberschreitende Gebühren niedrig zu halten.

Zusätzliche Vorteile für Endkunden 

Ein häufig übersehener Effekt der angewandten Zahlungsorchestrierung ist der optimierte Checkout-Prozess für den Endkunden. Das Angebot von länderspezifischen Zahlungsmethoden und Preisen in der Landeswährung verbessert nicht nur die Conversion, sondern auch die Benutzerfreundlichkeit. 

Bei IXOPAY legen wir beispielsweise großen Wert auf die Einbindung von händlerspezifischen Daten in diesen Prozess (z.B. "VIP Customer Flags" oder "Manual Review" zwischen Autorisierung und Erfassung). Ein Feature, das wir "Customer Profiles" nennen, optimiert den Checkout-Prozess noch weiter, indem es dem Endkunden ermöglicht, die Zahlungsmethoden, die er gerne “on file” haben möchte, zu speichern und zu priorisieren, die dann in einem für das jeweilige Kundengerät optimierten Format präsentiert werden können – und das alles ohne Kompromisse bei der Sicherheit einzugehen, dank dynamischer Risikobewertung im Hintergrund. 

Allgemeine Trends und Zusammenfassung

Kundenzugang und Kundenbindung bleiben für Händler sehr wichtige Themen. Gerade in Zeiten, in denen es großen Unternehmen wie Amazon zunehmend gelingt, ein "360°” Spektrum anzubieten und ihre Ökosysteme abzuschotten, muss Ihr Checkout-Prozess auf dem neuesten Stand der Technik und mehr als nur eine Aneinanderreihung von Logos von Zahlungsmethoden sein. Darüber hinaus ist die User Experience eine wichtige Voraussetzung dafür, dass moderne Konsumenten eine emotionale Verbindung zu einer Marke herstellen, was zu Win-Win-Situationen führen kann, wenn Händler ihren Kunden auf Basis der beim Checkout angegebenen Daten maßgeschneiderte Sonderangebote unterbreiten können. 

Auch am Point of Sale kommt es zu Disruptionen: SoftPOS etabliert sich, immer mehr Einzelhandelsfilialen implementieren Kundenbindungsprogramme, gespeicherte Zahlungsmethoden, "Floating Cashiers" und Self-Scanning und verwischen damit die Grenze zwischen "card present" und "card not present" immer weiter. 

Schließlich haben auch die Kartensysteme durch EMVCo das Potenzial dieses Themas erkannt und versuchen nun, das sehr große eCommerce-Kundensegment "Guest Checkout" mit der Einführung von Secure Remote Commerce anzusprechen, für das erst im vergangenen Juni die ersten Spezifikationen veröffentlicht wurden.

Der Zahlungsraum verändert sich immer schneller – fast so schnell wie die Erwartungen der Kunden! Als Händler sollten Sie den Überblick behalten und dem perfekten Checkout-Szenario noch näher kommen indem Sie sich für den Einsatz von Payment Orchestration entscheiden  – Ihre Kunden werden es Ihnen danken.

Über Gox Mailer

Gox, Chief Strategy Officer der IXOLIT Group blickt auf einen starken Beratungshintergrund in verschiedenen Positionen in der IT zurück – sowohl auf der Lieferanten- als auch auf der Kundenseite. In den letzten zehn Jahren hat er einen starken Fokus auf Online-Zahlungen gelegt. Er ist seit 2010 bei der IXOLIT Group tätig, um sie beim Einstieg in diesen Bereich zu unterstützen, Kunden zu beraten, die strategische Geschäftsentwicklung des internen PSPs zu betreuen, strategische Partnerschaften auszubauen und die Entwicklung der IXOPAY Payment Orchestration Platform voranzutreiben. Hier geht es zu seinem LinkedIn Profil.

Über IXOPAY 

IXOPAY ist eine top-moderne, hoch skalierbare und PCI-zertifizierte Payment Orchestration Plattform für White Label Kunden und Enterprise Merchants. Die moderne, leicht erweiterbare Architektur bietet intelligente Routing- und Cascading-Funktionen sowie modernstes Risikomanagement, automatisierte Reconciliation und Settlement Funktionalitäten mit Plugin-basierten Integrationen von Acquirern und Payment Service Providern. IXOPAY ist Teil der 2001 gegründeten IXOLIT Group, die nationale und internationale eCommerce Kunden aus Wien, Österreich und Florida, USA betreut. Das inhabergeführte und finanzierte Unternehmen ist von einem zwei-köpfigen Team zu einem IT-Spezialisten mit über 60 Experten gewachsen, das innovative Lösungen und Produkte im Herzen von Wien entwickelt.